Premda su banke ove godine zaradile rekordne iznose novca, to im izgleda nije dovoljno, pa će priliv “pođoniti” i novim poskupljenjima naknada za transakcije građana koje su ionako sa jedne “skočile” čak na tri marke.
Bankarske naknade do danas su toliko porasle da je prosječnom građaninu koji se odluči platiti račune, recimo struju, vodu, odvoz smeća, rtv taksu, kablovsku i internet, račun za telefon, na pojedinim šalterima potrebno i do 18 maraka da bi to uradio.
Kad se sve ovo uzme u obzir, nije neobično što su banke u Srpskoj u prvih devet mjeseci ove godine zaradile 95,8 miliona KM, čak 35,8 miliona ili 60 odsto više nego u istom periodu prošle godine, što je zvanični podatak Agencije za bankarstvo RS. Jasno je da veliki dio novca dolazi od kamata na kredite, ali iznos koji zarađuju zahvaljujući brojnim uplatama, kao i naknadama za održavanje računa i korišćenje internetskog i mobilnog bankarstva, opet je nestvarno veliki.
Istražujući da li su i koliko poskupili naknade za svoje usluge, poslali smo isti upit na devet adresa i to u Unikredit, Komercijalnu, NLB, Novu, Sberbanku, Intesa Sanpaolo, Rajfajzen, Adiko i Mikrofin banku. Sve smo ih pitali kolika je visina naknade za uplate fizičkih lica sa razlikovanjem da li naplata ide unutar banke ili na račune drugih banaka, kao i za korišćenje elektronskog i mobilnog bankarstva. Pitali smo i da li su i za koliko poskupili svoje naknade, ali malo ko nam je na to pitanje odgovorio.
Zapravo, pet banaka nam nisu uopšte odgovorili i to Komercijalna, Intesa Sanpaolo, NLB, Nova i Mikrofin Banka, iako smo im pitanja slali dva puta i oba puta čekali po 14 dana. Kakve-takve odgovore smo dobili iz Adiko banke, Unikredit, Sberbanke i Rajfajzen banke.
Adiko banka
Adiko banka nam je uz odgovore poslala cjenovnik usluga iz kojeg smo izvukli da u sastavu tekućeg računa nezavisno o kategoriji klijenta (zaposleni, penzioner, student) ulazi usluga mobilnog bankarstva sa svim svojim funkcionalnostima. Iako su ih građani ranije zaobilazili zbog naknade od 1,80 KM po uplati, danas su one u rangu sa ostalima, jer su pojedini svoje usluge poskupili daleko više. Kažu da u posljednjih godinu dana nisu poskupljivali svoje usluge.
Dakle, naknade za gotovinske uplate fizičkih lica koštaju 1,80 KM za iznose do 1.000 maraka na račune obje banke (interno), dok uplate na račune drugih banaka (eksterno) iznose 2,50 KM do 1.000, a 3,50 KM na iznos preko 1.000 maraka. Uplate preko elektronskog bankarstva interno su pola marke, dok su eksterne jednu marku.
Građani koji u ovoj banci imaju otvoren račun, plaćaju vođenje transakcionog računa 4,50 KM mjesečno ako su zaposleni, penzionerima je ova naknada 1,50 KM, studentima pola marke, a vođenje računa za socijalna primanja košta jednu marku.
„Ako klijent elektronsko bankarstvo kao uslugu ugovara samostalno, a ne kao dio jednog od paketa računa, cijena mjesečne usluge iznosi tri marke. Plaćanja putem elektronskog bankarstva su 50 odsto niža od gotovinskih i bezgotovinskih plaćanja na šalteru banke. Dodatno, elektronsko bankarstvo je dio svih paketa računa koje banka ima u ponudi“, kažu u ovoj banci.
SMS usluga u ovoj banci, ukoliko je klijent ugovara samostalno i samo za provjeru stanja na računu, košta 1,70 KM mjesečno po prijavljenom broju telefona. Ako želite da vas obavještavaju za svaku promjenu, za tu uslugu ćete izdvojiti 2,20 KM.
Rajfajzen banka
Šturi odgovori iz Rajfajzena poslali su nas da cijene njihovih usluga potražimo na prilično zapetljanom sajtu. Oni kažu da su tarife naknada za usluge promjenjiva kategorija s obzirom na to da zavise od više faktora i promjena koje se dešavaju na tržištu.
„Naknade se definišu u skladu s poslovnom politikom banke, a izmjene su uslovljene ekonomskom opravdanošću poslovanja. Banka o svim promjenama naknada pravovremeno informiše klijente putem web stranice ili putem izvoda/pisama, u zavisnosti od vrste naknade. Aktuelni pregled tarifa naknada za fizička lica dostupan je na web stranici banke“, rekli su u ovoj banci i poslali nas da sami nađemo odogovore na pitanja koja smo im postavili.
Napomenuli su da su naknade za realizaciju naloga putem internet ili mobilnog bankarstva do 80 odsto niže u odnosu na naknade za realizaciju naloga u poslovnici banke.
Na sajtu smo pronašli da je naknada za vođenje računa od 1,99 KM do 9,49 zavisno od paketa koji ima klijent banke. Za uplate na račune unutar banke naknada košta 2,20 KM, 2,50 KM ili čak 5,00 KM, zavisno da li je onaj kome uplaćujete klijent banke ili ima račun u nekoj drugoj. SMS usluga u ovoj banci mjesečno košta 1,85 KM, a internet bankarstvo i mobilno bankarstvo po 3,99 KM.
Sber banka
U Sberbanci su nam rekli da visina naknade zavisi od iznosa koji se plaća i niža je ukoliko se vrši plaćanje na račune otvorene u toj banci, što je slučaj i kod drugih.
„Naknada za održavanje računa za prijem penzije i invalidnine iznosi 1,95 KM, a održavanje računa za prijem plate i ostalih redovnih primanja 4,95 KM. U cijenu održavanja računa je uključena naknada za izdavanje i godišnja članarina za debitne kartice kao i SMS usluga. Naknada za korištenje elektronskog bankarstva iznosi 2,50 KM. Transakcije izvršene putem ovog kanala su minimum 50 odsto jeftinije od transakcija izvršenih na šalteru. Naknada za korištenje mobilnog bankarstva iznosi 1,95 KM. Transakcije putem ovog kanala su takođe minimum 50 osto jeftinije od onih na šalteru. U okviru paketa računa klijenti ovaj servis ili elektronsko bankarstvo se koriste bez dodatne naknade. SMS usluga se posebno ne naplaćuje“, rekli su u Sberbanci.
Unikredit banka
Unikredit banka svoje naknade “drži” na dvije marke za gotovinska plaćanja u korist računa unutar banke jednokratno po nalogu. U korist računa u drugoj banci naknada je 2,50 KM do iznosa od 10.000 KM.
Bezgotovinska plaćanja unutar banke takođe su tarifirana prema visini uplate, pa tako do 500 maraka koštaju 0,50 KM po nalogu, do 3.000 KM su 1,50 KM, a preko tog iznosa koštaju 2,50 KM i to sve unutar ove banke. Ako uplate idu prema drugim bankama, ovi iznosi su tarifirani na 0,50 KM (do 100 KM), 2.00 KM (100-500 KM) i 4,00 KM (500-10.000 KM), a 7,50 KM za iznose preko 10.000 KM.
„Naknada za održavanje računa fizičkih lica je 1,50 KM, vođenje žiro računa je 1,80 KM, računa za penzionere 1,50 KM, deviznog 2,95 KM, kao i depozitnog po viđenju 2,95 KM“, rekla nam je Nikolina Gavrić Jaroš iz Unikredit banke.
Naknada za vođene tekućeg računa u sklopu osnovnog tarifnog modula paketa, korišćenje mobilnog i internet bankarstva za korisnike do 65 godina je 3,95 KM mjesečno, 2,95 KM za starije.
Naknada za korišćenje internet bankarstvo je 2,95 KM a za plaćanja do 500 maraka unutar banke su 0,50 KM po transakciji, dok je 0,80 KM za više iznose. Za plaćanja prema drugim bankama za iznose do 300 KM košta 0,80 KM po transakciji, od 300,01 do 500,00 iznosi 1,00 KM, od 500,01 do 2.000,00 1,50 KM, od 2.000,01 do 10.000,00 2,00 KM, a preko 10.000,00 KM i hitni nalozi 3,00 KM po transakciji.
Mobilno bankarstvo u ovoj banci košta 2,95 KM, nakon prva tri besplatna mjeseca. Plaćanje u markama putem mobilnog bankarstva za fizička lica u korist računa banke do 500 maraka je 0,50 KM, a preko 500 je 0,80 KM. U korist drugih banaka naknade se povećavaju. Do 300 KM koštaju 0,80 KM, a do 500 KM su jednu marku. Iznosi od 500 KM do 2.000 KM su 1,50 KM, a do 10.000 KM su 2,00 KM po transakciji.
Zanimljivo je da ova banka nema SMS uslugu u svojoj ponudi, a napomenuli su da nisu poskupljivali svoje naknade unazad godinu dana.
Pet banaka bez odgovora
Odgovore nismo dobili iz pet banaka i to iz Komercijalne, NLB, Nove banke, Mikrofin banke i Intesa Sanpaolo banke iako smo ih pitanja po dva puta slali. Informacije o cijenama njihovih usluga potražili smo na sajtovima tih banaka, a od njihove ažurnosti i preciznosti zavisi tačnost sljedećih informacija.
Komercijalna banka
U Komercijalnoj banci naknada za vođenje računa građana košta 2,50 KM i to je jedino što je jednostavno ovdje. Ova banka naknade sortira prema visini uplate i to na toliko kategorija da smo se jedva snašli. Bezgotovinsko plaćanje unutar banke tako košta 1,10 KM za iznos do 100 maraka, do 500 maraka je 1,60 KM, do 5.000 KM košta 2,30, a do 10.000 3,10 KM. Transakcije preko 10.000 su 4,60 KM. Ako se uplaćuje u drugu banku sve transakcije do 100 KM su 1,65 KM, one do 500 KM su 2,65 KM, do 5.000 KM su 3,35, do 10.000 su 5,20 KM. Preko 10.000 transakcije se naplaćuju 10 KM.
Ako plaćate gotovinom na račune unutar banke, raspon naknada je ovdje još šareniji. Pa tako do 50 KM plaćate proviziju 1,20, do 100 KM košta 1,30 KM, do 300 KM je 1,70 KM, do 1.000 KM košta 2,65 KM, do 10.000 KM je 4,65, a preko tog iznosa je 6,20 KM. Naravno, i ovdje su naknade skuplje ako vaša uplata ide prema drugoj banci i to 1,50 KM za iznos do 50 KM, 1,80 KM do 100 KM, 2,70 KM do 300 KM, 3,50 KM do 1.000 KM, 4,5 KM do 5.000 i 6,50 do 10.000. Preko ovog iznosa transakcija je 10 KM.
Elektronsko i mobilno bankarstvo koštaju 2,50 KM po usluzi, a tarife unutar banke su takođe niže nego na šalteru. Tako se one kreću od 0,50 KM za iznose do 100 KM, do jedne marke za iznos preko 10.000 KM. Ako vaš novac putuje u drugu banku, tarife su nešto više i kreću se od 0,95 KM do 3,10 KM za najviše iznose.
NLB banka
Cijena naknade za uplate u ovoj banci koštaju dvije marke unutar banke, dok je elektronsko bankarstvo 0,30 maraka, čija mjesečna naknada iznosi dvije marke. Toliko košta i SMS usluga i mobilno bankarstvo.
Vođenje računa je od dvije do 2,90 KM zavisno kada je račun otvoren. Lista njihovih usluga je prilično šarena i komplikovana za snalaženje.
Intesa Sanpaolo banka
Lider u visini naknade za obične uplate na šalteru je upravo ova banka čije su naknade sa jedne nedavno skočile na tri marke. Ako koristite elektronsko bankarstvo, cijena naknade je jednu marku za svaku uplatu koju izvršite umjesto nekadašnjih 0,30 maraka. Naplaćuje se otvaranje računa i to pet maraka, što nije slučaj u ostalim bankama, a mjesečna naknada za održavanje je 2,50 marke.
SMS usluga je 2,50 KM, a ako odlučite da je otkažete, to će vas koštati 10 maraka. Naknada za elektronsko bankarstvo je četiri marke, a ako ga otkažete to će vas koštati 15 maraka. Mobilno bankarstvo je tri marke, a otkazivanje usluge košta pet maraka.
Nova banka
Na sajtu ove banke pronašli smo da je cijena naknade za uplate na račune unutar banke od jedne do četiri marke, zavisno od iznosa, dok uplate na račune drugih banaka idu i do šest maraka. Bezgotovinske transakcije su takođe od jedne do šest maraka. Sve zavisi od iznosa. Plaćanje komunalnih računa u ovoj banci je najjeftinije i to interno od 0,20 KM do jedne marke, dok uplate na druge banke koštaju od 1,5 do 2,50 KM. Naknada za više od pet različitih računa je 2,50 KM.
“Banke u BiH su postale jako bezobrazne”
Ministarka finansija Republike Srpske Zora Vidović nedavno je u Narodnoj skupštini RS rekla da su bankarske usluge u Srpskoj veoma visoke i da bi banke trebalo da se odreknu jednog dijela svog profita kako bi pomogle građanima u ovako teškoj situaciji.
“Ima tu jednim dijelom i opravdanja, mi nemamo elektronski potpis i to bankarima stvara veći trošak, ali bez obzira na to smatramo da bi u ovoj situaciji i banke trebalo da se odreknu jednog dijela svog profita kako bi pomogle građanima”, rekla je Vidovićeva i istakla da je upućen zakon u Narodnu skupštinu da se ograniče te marže u mjeri u kojoj to Vlada može.
Ona je dodala da Vlada to ne može beskonačno, jer su banke privatne, one određuju svoje poslovanje, idu na tržište i bore se na tržištu.
“Ono što možemo, mi smo predložili da se za komitente banke koji, na primjer, prime samo platu ili penziju i potroše tu platu, penziju, nemaju neke velike transakcije, da se kod tih građana ograniče marže i da te naknade ne mogu biti beskonačne”, pojasnila je Vidovićeva.
Ekonomista Slaviša Raković kaže da država griješi što najavljuje intervenciju u vezi bankarskih naknada jer, ako se zaista hoće nešto napraviti, treba uvesti dozvole za operatore platnog prometa, kao što je u Srbiji ili nekim drugim državama u okruženju.
“I onda vam banke neće moći diktirati visinu naknada. Banke u BiH su postale jako bezobrazne, a naknada je njihov osnovni izvor profita. Čim se malo stanje pogorša u oblasti kredita, odmah se diže naknada. U posljednjih nekoliko godina više puta su višestruko podizali njihov iznos. Prijeki lijek u našoj privredi je da se daju dozvole za operatore platnog prometa, pa vam onda svaka mjenjačnica može raditi, ako je uvezana elektronski, usluge platnog prometa. Čak to mogu i poslovnice državne lutrije. Imate toga svugdje, omogućite ljudima da plate račune na svakom ćošku, pa kad bankama oduzmete privilegiju naplate i zarade od platnog prometa, moraće da koriguju cijene. Isto važi i za Pošte Srpske i njihove usluge. Umjesto da zarade pare otvarajući više šaltera, oni smanjuju broj poslovnica ili ostaju na istom. Jasno se vidi da ne razumiju tržište i da pojma nemaju šta rade”, rekao je Raković za Moju Hercegovinu.
